銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)指導(dǎo)意見發(fā)布，八種方式對(duì)癥下藥

泉州網(wǎng)-泉州晚報(bào)訊 (記者王宇)日前，泉州市金融工作局和泉州銀監(jiān)局聯(lián)合制定發(fā)布了《泉州銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)的指導(dǎo)意見》，構(gòu)建政府牽頭、銀監(jiān)引導(dǎo)、協(xié)會(huì)會(huì)商、企業(yè)自救、銀行幫扶的機(jī)制，提高對(duì)困難企業(yè)分類幫扶的針對(duì)性和實(shí)效性，防控金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)銀行債權(quán)。

據(jù)了解，困難企業(yè)分類幫扶，是在政府牽頭組織下，由相關(guān)部門、銀監(jiān)及相關(guān)債權(quán)銀行等共同參與，對(duì)主動(dòng)提請(qǐng)幫扶救助的困難企業(yè)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的出險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行逐戶會(huì)診，劃分為扶持類、挽救類和退出類等3類企業(yè)，進(jìn)行分類精準(zhǔn)幫扶。

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困難企業(yè)分三類

扶持類企業(yè)：自身整體經(jīng)營(yíng)正常且有發(fā)展前景，但因涉及擔(dān)保鏈等意外突發(fā)事件而出現(xiàn)暫時(shí)性資金緊張的企業(yè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商一致后，要對(duì)此類企業(yè)采取相應(yīng)幫扶措施。

挽救類企業(yè)：主業(yè)經(jīng)營(yíng)基本正常，但由于過度投資或擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)造成資金緊張的企業(yè)。由政府牽頭組織并督促困難企業(yè)落實(shí)積極自救，不逃廢銀行債務(wù)、接受銀行資金監(jiān)管等相關(guān)承諾后，各債權(quán)銀行要會(huì)商達(dá)成共識(shí)，給予此類企業(yè)合理支持，力促困難企業(yè)主業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，盡快渡過難關(guān)。

退出類企業(yè)：不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，屬于淘汰落后產(chǎn)能行業(yè)，且從其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況看挽救無望的企業(yè)或逃廢銀行債務(wù)跡象明顯、線索確切的企業(yè)。對(duì)此類企業(yè)，相關(guān)債權(quán)銀行要協(xié)同有序退出。

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幫扶方法有八種

記者從市金融工作局了解到，根據(jù)三種不同的企業(yè)分類，幫扶方法主要有銀團(tuán)貸款法、延緩追償法、授信聚攏法、擔(dān)保替換法、外部收購法、平移代償法、企業(yè)重組法和破產(chǎn)退出法。

1.對(duì)自身經(jīng)營(yíng)良好、有發(fā)展前景，但受突發(fā)事件影響出現(xiàn)暫時(shí)性資金緊張，且涉及債權(quán)銀行較多、融資金額較大、風(fēng)險(xiǎn)波及范圍較廣的困難企業(yè)，在政府牽頭組織和協(xié)調(diào)下，主債權(quán)銀行要協(xié)調(diào)其他債權(quán)銀行采取統(tǒng)一行動(dòng)。在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，將存量貸款轉(zhuǎn)化為銀團(tuán)貸款，增強(qiáng)銀銀、銀企互信，避免隨意性、恐慌性抽貸、壓貸。

2.對(duì)于受擔(dān)保鏈源頭企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響，暫時(shí)資金緊張但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本正常、具備長(zhǎng)期償債能力且信用狀況良好的擔(dān)保企業(yè)，政府協(xié)調(diào)企業(yè)書面承諾履行擔(dān)保責(zé)任，各債權(quán)銀行經(jīng)會(huì)商達(dá)成共識(shí)，對(duì)擔(dān)保企業(yè)采取必要的司法程序后，在執(zhí)行時(shí)效內(nèi)延緩申請(qǐng)法院執(zhí)行，給予擔(dān)保企業(yè)代償寬限期。

3.對(duì)于受到外部因素影響造成生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及還貸出現(xiàn)不確定性的企業(yè)，相關(guān)授信銀行對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及還貸能力的判斷存在較大差異的，市政府或縣級(jí)政府牽頭做好相關(guān)授信銀行的會(huì)商協(xié)調(diào)工作。鼓勵(lì)對(duì)企業(yè)前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數(shù)，使銀行授信歸集于1家或少數(shù)幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導(dǎo)致的內(nèi)耗，降低幫扶協(xié)調(diào)的難度。

4.擔(dān)保替換法是指由政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為銀行的債務(wù)企業(yè)提供信用保證，替換原有擔(dān)保企業(yè)的保證責(zé)任，原有擔(dān)保企業(yè)為政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保。通過政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，重新確立銀行、債務(wù)企業(yè)、擔(dān)保人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，有效化解擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)。

5.對(duì)于因跨行業(yè)投資、盲目投資而引發(fā)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過出售有效資產(chǎn)降低損失的困難企業(yè)，相關(guān)債權(quán)銀行可在政府牽頭協(xié)調(diào)下，通過引入外部資金，借助第三方對(duì)企業(yè)進(jìn)行收購重組，以遏制擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)向外蔓延。

6.擔(dān)保鏈源頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化、難以救助的，對(duì)履約能力較強(qiáng)且有履約意愿的擔(dān)保企業(yè)，在政府給予配套扶持政策的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)債權(quán)銀行按擔(dān)保企業(yè)代償責(zé)任金額對(duì)其增加相應(yīng)授信額度，并給予利率、收費(fèi)等服務(wù)優(yōu)惠，快速收縮擔(dān)保鏈層級(jí)結(jié)構(gòu)和企業(yè)數(shù)量，幫助有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力的企業(yè)走出困境。

7.對(duì)于已經(jīng)出險(xiǎn)的重大擔(dān)保鏈中經(jīng)營(yíng)實(shí)力較強(qiáng)、幫扶前景較好的風(fēng)險(xiǎn)源頭企業(yè)，由市政府或縣(市、區(qū))政府牽頭，各債權(quán)銀行會(huì)商，將擔(dān)保債權(quán)及其他外部債權(quán)轉(zhuǎn)為企業(yè)的內(nèi)部股權(quán)，通過債務(wù)剝離、資產(chǎn)重組以及配套政策扶持等方式，以企業(yè)有盈利能力的核心業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)組建新的公司主體，開展經(jīng)營(yíng)并承接原銀行債務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)向外擴(kuò)散。

8.對(duì)嚴(yán)重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業(yè)，由債權(quán)銀行共同協(xié)商，及時(shí)提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)。